关于大地震后无主财产及保险归属的法律问题

如果知道钱存在哪家银行，“假无主”存款的继承人可以持有关证件和公证书要求查询和支付这笔存款，如果不知道钱存在哪家银行，“假无主”存款的继承人只能向人民银行申请查询，如果无法办理公证，或者存款银行拒绝支付存款，继承人只能向人民法院起诉来解决。

对“真无主”存款来说，由谁代表国家向银行支取存款，通过什么手续办理等问题，目前还没有配套规定。

无主保单：没利息，支取难，易过期

被保险人死亡后，如果受益人死亡且没有继承人，或者受益人先于被保险人死亡且被保险人没有继承人，或者保险公司不掌握受益人和继承人的信息，或者受益人或继承人不知道保单的存在，这份保单就可能永远或在一段时期内成为“无主保单”。根据某财经媒体的统计，仅新疆一地一年就有近1亿元保险金无人领取。

和存款不同，保险金无人领取时，就存放在保险公司帐户上，保险公司并不会因此向受益人支付利息。同时，由于保险金的查询渠道不如存款那么便利，如果不知道是在哪个保险公司上的保险，无论通过某个机构，还是通过人民法院，都难以确认保险公司和保单的情况，信息不全的情况下支取保险金的难度非常大。

值得注意的是，保险事故发生后，如果不及时向保险公司索赔，可能因为超过期限而得不到理赔。根据《保险法》规定，人寿保险的保险金为五年，其他保险的保险金为两年，在这个期限内没有向保险公司提出理赔要求的，就可能得不到保险公司的理赔。

无主股票基金：幽灵帐户

现在股票基金已经成为很多人的资产配置，在重大自然灾害后，如果死者没有继承人，或者继承人不知道死者持有股票基金帐户，或者继承人不知道股票基金帐户的具体信息，这时股票基金帐户有可能长期存在而无人管理，既没有交易，也没有支取，更不会参与上市公司的股东投票，成了“幽灵帐户”。例如某媒体曾报道广东惠州某无主帐户初始只有500元股票，十多年后变成了12万元，仍然无人认领。

想要查询幽灵帐户，只能通过证券公司，或者向中国证券登记结算有限责任公司申请进行查询，如果帐户已经被冻结，还需要到上海交易所或者深圳交易所去解冻。

无主股份：对公司经营产生不利影响

公司股东在自然灾害中去世，其本人没有继承人的，其在公司的股份的归属问题尚属法律空白。有人认为根据继承法，该股份应当归国家所有，但哪个部门代表国家持有该股份，如何接管和行使股权，通过什么手续进行登记，这些都没有法律规定。有人认为该股份应当由公司回购予以注销，虽然这一说法更有可行性且更合理，但没有法律依据。

如果该股份一直无法确定归属，则可能导致公司上市、重组、并购、增发和其他战略经营计划因无法取得足够的表决票数而无法实施，对公司经营将产生不利影响。

避免财产变幽灵：立好、管好、执行好遗嘱

以上各种无主财产的情况，有一个共同的根源，即当事人没有立好遗嘱。如果当事人在法定继承人之外，还规定了其他继承人，或者规定法定继承人去世的，由其他继承人继承，那么就不太容易出现无主财产的情况。另一种无主财产是因为财产信息的保管和传递出现问题导致的，避免这种情况，当事人应当在管理和执行遗嘱方面做好设计，保证遗嘱得到有效启用和执行。