银行鼓励七折房贷提前还 腾出资金利润最大化

“之前还说提前还贷要预约、要付违约金，现在银行居然主动发来短信鼓励我们提前还贷。”昨日，家住南坪东路的刘静对银行态度的改变有些吃惊。随后，记者走访市内商业银行了解到，为回收更多的信贷资金用于放贷，部分银行开始发短信提醒办理了七折房贷利率优惠的老客户提前还贷。不过业内人士建议，首套房贷享受低折扣利率优惠的、等额还款已到还款中期的，提前还款未必划算。 银行 为提前还款降低门槛 “近来频繁调息，给客户造成了还款压力，您可以提前还清在我行办理的房屋贷款。”刘静告诉记者，前两天，她收到了银行鼓励提前还清房贷的短信。就在两个月前，银行方面告诉她，享受七折房贷利率优惠的客户签了五年不能提前还贷协议，没到期限不能提前还贷。 记者联系上给刘静发来短信的这家股份制银行。该银行个贷中心负责人说，他们只是向所有办理了七折房贷利率优惠的客户发了提示短信，这样做对双方都有利。提前还贷可以让客户少还利息，也可以减轻银行的存贷压力。银行还对还款门槛进行了下调，对于贷款后开始还款还不到5年的，只要资金额度达到10万元以上，可以只收违约金，不收手续费。 记者了解到，不仅约定还款条件有了松动，有的银行还取消了提前预约，并降低了设定的最低还款金额。 此前，不少银行设定的最低还款金额为5万元以上甚至更高，如今，部分银行只要求还款1万元以上即可。一股份制银行个金部人士表示，客户提前还贷，原则上至少要还相当于一个月按揭款额以上的金额，对提前还贷者，该行不收违约金、不需预约。提前还贷最好是1万元或1万元的整数倍，以便于计算本息。对合同签约生效未满一年的提前还贷客户，重庆绝大多数银行还是要收取一定金额的违约金，违约金的金额相当于多交两个月利息。 客户 提前还贷者环比增两成 “根据我们的统计，4月以来，我们分行收到的提前还贷款项有5亿多元，以前，每个月的还款额只有3亿元左右，增加的部分多属于提前还贷。”一大型国有银行个贷部经理告诉记者，央行年内两次加息后，咨询、办理提前还贷的市民明显增多，他们每天都能接到相关的咨询电话，近半个月来，该行受理的提前还贷人数环比增加两成左右。 另一家股份制银行个贷部经理表示，现在提前还贷的人不少，一些一时无法全款还贷的客户，则采取部分还贷的方式。如贷款30万元的，可以先还10万元或5万元，也可以减少部分利息支出。 原因 腾出资金让利润最大化 我市一股份制商业银行个人金融部负责人告诉记者，央行年内五次上调存款准备金率，收缩银行信贷资金，部分银行支行因为无钱可贷不得不暂停接收房贷单子。在此背景下，银行当然欢迎市民提前还贷，这样也便于银行腾挪资金。 现在，银行鼓励原来办理了七折房贷利率优惠的客户提前还贷，把低利率的贷款收回，然后再贷给新的房贷客户。现在的房贷利率大都处于上浮水平，银行把贷款放给高利率的客户，也是出于盈利的考虑。 提醒 不建议三类人提前还贷 并不是所有办理了房贷的客户都适合提前还贷。银行业内人士建议，对于办理了七折或八折房贷利率优惠的客户，不建议提前还贷，因为资金成本低，现在已不可能贷到这么低利率的贷款了。现在很多银行对首套房的房贷利率已经提高至基准利率的1.1倍。 对于使用等额本息还款方式的借款人来说，如果还款年数已接近还款中期，提前还贷也没有必要。等额本息还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增、还款利息递减，也就是说，借款人前期还的利息比重较大、本金比重较小。如果已经到了还款中期，选择提前还贷的话，提前还的部分本金比重较大、利息比重较小，减少不了太多利息支出。 另外，目前有稳定的高收益投资项目的贷款人，如果投资收益能够抵消贷款利率，也不必提前还贷。